从先进的相关技术的不断引入，到对经济和金融的监管政策转变，当今的银行和金融服务业正在不断变化。行业中的佼佼者为保持领先，需要第一时间了解行业热门话题、受众洞察与消费趋势。

融文报告以数据为基础，全面介绍了银行和金融服务行业目前面临的最大挑战以及其中潜藏的重要机遇。

行业挑战银行和金融服务行业中，各种挑战和变化都可能对从业者产生重大影响。社交媒体聆听和分析等融文解决方案可以为您提供所需的所有相关数据的实时洞察。

我们从银行和金融服务行业面临的四大挑战入手，与您分享应对如下问题的解决方法：

• 趋势预测• 红人识别• 了解消费者体验• 风险监测

挑战一

趋势预测
相关技术不断进步，行业消费者面临的经济压力与日俱增，银行和金融服务业的发展速度比以往任何时候都快。对于这些行业中的组织来说，趋势预测是预知和满足消费者需求、解决潜在业务障碍的重中之重。
融文解决方案将人工智能分析工具与行业专业知识结合起来，帮助相关专业人士预测未来趋势。我们使用社交媒体聆听和分析平台对当前的四大消费趋势进行研究：

• 数字钱包• 储蓄• 延迟支付• 网络安全

数字钱包
随着Apple Pay、支付宝、M-Pesa等数字钱包的普及，消费者已经越来越习惯出门不带钱包和现金。我们的社交媒体聆听分析表明，数字钱包这一话题在全球社交媒体上的讨论显著增加。其中，关于GCash的讨论声量最高，其次是支付宝。尽管Apple Pay在许多国家的市场份额都很高，但GCash正在动摇其竞争地位。
从2022年4月到2023年3月，社交媒体上数字钱包关键词的提及量较去年同期提高了+1377% 。

储蓄

全球范围内的生活成本危机对消费者的消费信心造成了沉重打击，人们开始通过社交媒体讨论有关储蓄的问题。#Savings（储蓄）, 是相关议题中最热门的主题标签，在2022年4月至2023年3月间提及量超过334,000次。

人们在Reddit上互相寻求建议，讨论如何实现财务目标。在Reddit子版讨论 r/personalfinance中，用户提出了诸如“利率太高买不起房子怎么办？”“我家离办公室240 英里，我要买辆车还是辞职？”之类的问题。这些帖子触达了高达1,750万用户。

2022年4月到2023年3月，社交媒体上关于 savings,saving money, save money, and HYSA 的提及次数与前 12 个月相比增加了1666%。

延迟支付

生活成本危机升级的另一个影响是越来越多的人使用“延迟支付”（BNPL先买后付）的支付方式。
《2023年全球数字化报告》研究显示，16至64岁的互联网用户中有 18.4%使用过至少一项延迟支付服务，同比增长 3.4%。我们的社交媒体聆听分析显示，社交媒体上对延迟支付的提及明显增加，但围绕这些服务的大部分评价都是负面的。其中影响力最高的前20条帖子均表达了延迟支付对消费者负面影响的担忧。
在全球延迟支付的三大服务商中，Klarna 的正面评价最多。

2022年4月到2023年3月，社交媒体上关于“延迟支付”的提及次数与前 12 个月相比增加了1207%。

网络安全

网络欺诈、诈骗和错误信息层出不穷，银行和金融服务的客户面临着巨大风险。消费者倾向于通过社交媒体来了解不断变化的网络安全威胁，保护自己免受损失。我们的社交媒体聆听分析表明，“新骗局new scam”是全球金融和网络安全讨论中的热门关键词之一，比如社交媒体用户相互提出相关的警告和问题，或者用户使用社交媒体账号向金融机构直接投诉。

“新骗局”和相关短语的盛行，表明消费者缺乏可靠、实时的网络安全威胁信息源。能填补这一信息空白的银行和金融服务行业组织可以迅速从竞争中脱颖而出。2022年4月到2023年3月，社交媒体上对网络安全相关关键词的提及量与前12个月相比增加了+1993%。

趋势预测总结与机遇

数字钱包：数字钱包服务的竞品众多，营销人员需要深入了解受众属性，例如地域和人口统计数据等，了解消费者关心的问题、吸引消费者的关键因素及背后原因。

储蓄：消费者对财务状况有很多疑问。银行和金融服务组织应该规划更多时间在社交媒体讨论中直接回答消费者关心的问题。

延迟付款：消费者对BNPL的信心可能持续走低，营销人员应相应地调整营销策略和沟通信息。

网络安全：银行和金融服务组织需要对社交媒体渠道进行实时监测，了解消费者关心的最新的网络安全的威胁。

挑战二

红人识别

许多消费者在网上希望向财务专家寻求帮助，希望专家能够定期分享行业建议、技巧和观点；相关的企业的组织也可以利用这些红人专家意见，为自身的营销提供帮助。
但因为社交媒体上这样的意见领袖数量巨大，相关的组织需要付出大量时间和人力对此进行监测与分析，而且很容易忽视那些对受众影响最大的意见领袖。

融文红人营销平台能够帮助用户能够找到目标红人，进行合作营销，提高品牌知名度或者提高产品及服务的销量。
融文独特的评分系统可以快速显示红人的影响力水平，从大型红人到明星红人的分数从75到100，微型和小型红人分数则在40到75之间。
我们可以利用融文红人营销平台来识别世界各地的顶级银行和金融红人与意见领袖。

意见领袖总结与机遇

红人：利用地域、兴趣与影响力筛选功能，选择合适的内容创作者。

顶级内容创作者：了解金融领域媒体记者和社交媒体创作者正在讨论的话题，发现消费者关心的议题。来更有效地与受众沟通。

挑战三

理解消费者体验

为维护客户关系，扩大客户群，银行和金融服务组织需要提供满意的消费者体验。得益于先进的数据结构和人工智能分析，融文消费者情报平台帮助用户一目了然地了解客户重视的各项因素。融文平台可以分析有关数字支付选项的线上讨论，我们发现客户支持是消费者在该领域谈论的首要问题，其次是定价和费用。消费者关心的其他问题还包括金融欺诈和网络/应用程序可用性等，这也是客户支持的一部分。

数字支付相关消费者体验的话题

消费者与数字支付方式《2023年全球数字化报告》显示，全球15岁及以上人群中有近60%的人在过去一年使用了数字支付。随着数字支付更加普及、更加便利，这一数字将继续上升。因此，金融组织需要深入了解这些产品和服务的消费者体验，我们可以使用社交媒体聆听和分析平台来做到这一点。2022年4月1日到2023年3月31日，包括Twitter、TikTok、Twitch、新浪微博和抖音在内的13个社交媒体渠道上有近5000万次提及数字支付服务和平台使用，其中超过3100万次提及专门关注这些平台的使用和服务。融文分析表明，这些提及的正面和负面评价数量几乎相同。

消费者体验总结与机遇

客户服务：面对当今的金融环境，消费者感到困惑和沮丧。银行和金融行业的组织必须优先提供有效的客户服务系统，倾听用户的声音。

数字支付：消费者对数字钱包的评价褒贬不一，相关组织可以持续改善数字支付的消费者体验赢得更多客户。

挑战四

风险监测

用户和金融行业组织需要对业务运营和声誉风险进行监测，融文可以帮助相关行业客户提前发现并避开潜在陷阱：
• 峰值警报：监控特定关键字，并在这些关键字的提及量突然增加时收到警报。例如，通过监测与自身和竞品相关的“欺诈”和“骗局”新闻，品牌可以在出现安全风险，损害声誉并威胁客户群并之前解决问题。
• 摘要报告：设置针对特定日期、特定部门的新闻摘要，直接发送到团队的收件箱，即时掌握市场的发展动态，话题可以进行自定义。
• 可共享的实时交互界面：利用受密码保护的交互界面让所有利益相关者了解情况，可以根据危机管理和关键字监测等特定需求进行定制。

风险监测总结与机遇

追踪峰值：对负面新闻的提及峰值进行监测，尤其是与品牌自身和竞品相关的诈骗和欺诈信息，帮助品牌保护自身及客户的声誉，即时采取行动。

了解动态：使用摘要报告和共享交互界面等功能，帮助整个团队了解情况。及时流畅地分享关键信息，降低业务风险。

总结与机遇为了更好地联系和了解消费者，银行和金融服务机构需要:
以数据为基础的趋势预测
利用人工智能工具，辅以数据丰富的社交媒体聆听和分析解决方案，积极主动地了解全球的行业与市场趋势。
反应灵敏、具体的消费者情报
使用消费者情报智能解决方案，设身处地为客户着想，获得及时、可行的对策，改善客户体验。
量身定制的风险监测
使用前瞻性风险监测工具，分析潜在危机，及时提醒行业变化和对组织声誉的潜在威胁